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深圳农行 四十载敢闯实干 借助金融科技实现蝶变
发表于:2019-11-22 07:29:16

深圳农业银行在许多领域率先创新,为深圳贡献了雄厚的金融实力。已访问的地图单位

“从点击税务机关、申请贷款到成功提取100万元,整个过程只需2分钟。”在收到中国农业银行第一笔“纳税电子贷款”后,深圳生态新闻科技有限公司的负责人对中国农业银行深圳分行(以下简称“深圳农业银行”)的效率惊叹不已。该负责人表示,“对于许多像EKC这样的小微科技型企业来说,“税收电子贷款”业务确实有助于企业节省时间、劳动力和融资方面的担忧,使企业能够投入更多的时间和精力进行研发,帮助企业创造更多的价值。”

深圳农业银行坐落在深南大道旁,与深圳经济特区产生共鸣,今年已经成立40年了。经过40年的沉浮,深圳农业银行已经从服务农业生产发展到“全面综合”。从支持传统产业转型升级到培育和发展战略性新兴产业;从服务实体经济到解决小微企业融资问题...在深圳建设国际化创新型城市的过程中,在中央银行深圳中心支行、深圳银行保险监管局、深圳市金融办等监管机构的指导下,深圳农业银行在多方面不断创新,为深圳贡献了雄厚的金融实力。

作者:张秀娟

创新金融产品和服务模式服务实体经济

打破旧规则,勇于创新和探索,中航在深圳恢复之初就深入到了人民的骨髓。1979年,招商局蛇口工业区作为改革开放的“试管”成立。深圳农业银行成为首批为招商蛇口提出“一揽子”融资服务的合作银行之一。从传统的结算和信贷到第一套公寓的长期租赁……无数的第一次见证了招商局蛇口从工业区向城市和公园综合开发运营服务提供商的历史转型,也铭记了中航以金融创新深度参与特区建设的过程。

长期以来,深圳农业银行一直密切关注深圳实体企业的发展,为解决中小企业融资困难提供信贷资金支持。2018年,深圳农业银行完成650亿元债券承销,在深圳市场份额排名第一,占比24%。“为改善实体经济融资结构,我们共投资180亿元并购融资,引进股权基金帮助实体经济,实现农业银行投资41亿元直接投资,与深圳基础设施投资基金签署合作协议,共同启动设立100亿元基础设施投资行业子基金。”深圳农业银行相关负责人表示。

在提供创新产品方面,深圳农业银行推出了华润租赁绿色押品项目和中广核租赁押品项目。募集资金全部用于太阳能发电、风力发电项目及设备制造、清洁能源等行业,共为72家租户提供24亿元融资,实现了实体经济租户与资本市场的对接。2019年,深圳农业银行发行的押尼项目数量在同行业排名第一。

科创企业作为一支新生力量,一直是深圳创新活力的源泉。深圳农业银行通过与知名证券交易商、投资基金、知识产权运营机构等单位合作,提供并购、私募股权融资、资本市场再融资、ipo上市、救助基金等多层次综合金融服务。目前,深农银行已成功为凤超科技、麦杰科技、奇诺科技等科技企业股权重组提供M&A融资,并积极探索知识产权证券化等资本市场工具,丰富科技企业融资渠道。

创新小微企业网络融资产品,实现小微企业的精准刻画

“今年,我们的小微客户比去年增加了148%,其中95%是小微企业。”深圳农业银行普惠金融部相关负责人表示。小微客户的快速增长离不开深圳农业银行实施的小微客户服务。2017年,深圳农业银行将小微企业列为“重点项目”。先后推出“数据网上贷款”、“小额信贷”、“工资电子信贷”、“税收电子信贷”等新型网上理财产品。它试行了"信贷工厂"项目,并向小型和微型企业提供集群和连锁服务。

以“税收电子贷款”为例,通过税收数据的引入和企业小微云评级的结合,让更多高质量的客户实现贷款增加。产品发布当天,深圳舒心光实业有限公司成功利用该模型提取300万元。曙光实业是一家从事超高导热材料研发和生产的国家高新技术企业。深圳农业银行于2014年与其建立了业务合作关系。随着企业生产经营的不断扩大,适时推出“税收电子贷款”有助于解决采购资金短缺的迫切需要。数据显示,“税收电子贷款”(Tax E Loan)自在深圳农业银行推出五个多月以来,已帮助5000多家小微企业获得融资支持,企业融资金额超过30亿元。

今年8月底,深圳农业银行发行了最高贷款额为1000万元的“按揭贷款”(mortgage E loan),可用于一次性抵押和回收利用。该产品以企业、企业股东等企业实体的房地产为抵押担保,整合住房价值、资金结算、工商登记、中国人民银行信贷调查等多维数据信息,依托大数据技术实现小微企业贷款的网上申请、系统审批和自筹资金深圳农业银行普惠金融部相关负责人表示,“按揭电子贷款”的推出,将小微企业申请融资与贷款之间的时间从一个多月缩短至一周左右,有效解决了小微企业融资缓慢的问题。

“税收电子贷款”和“抵押电子贷款”两大产品的推出,是深圳农业银行在企业融资领域大数据技术深度应用的结果。通过科技手段实现内外数据对接,系统自动分析和评估纳税、管理、财务、上下游、违规检查等数百个数据。同时结合信用调查、结算、工商、司法、反洗钱等多维信息。实现小微企业的准确刻画。

科技助力金融服务推进智慧城市建设

随着深圳数字化、智能化建设步伐的加快,深圳农业银行敏锐地抓住市场发展机遇,为企业和个人用户提供便捷服务,为深圳智慧城市建设做出了贡献。

在线下服务方面,深圳农业银行于2013年自主开发并推出了全国首个“超级柜台”。通过在网点配置大额现金存取机,实现大额现金和零金额现金的自助存取,节省现金存取和点拨、点钞计数时间,业务处理时间减少54.5%,扭转了以往网点“排队难、排卡难、单次充值难”的现象,同时将释放人员纳入营销团队,提高了网点效率据深圳农业银行经营管理部相关负责人介绍,依托“超级柜台”和智能取款机,深圳农业银行将于2017年试点“轻卡”运营模式,90%的业务将由客户自助快速办理。截至2019年8月,超级柜台已实现194种公共产品的零售和场外交易。

走出银行网络,深圳农业银行还积极参与深圳智慧城市建设,打造“政务、校园、物业、医疗、旅游”等产业解决方案。例如,早在2017年,深圳农业银行就正式推出了“中国农业银行手机应用”(Agricultural Bank of China mobike),以“扫荡”中国首个支持mobike租车应用场景的银行应用,允许全球700多万辆手机同时访问中国农业银行张茵应用,实现解锁、充值、支付等一站式服务。2019年上半年,深圳农业银行将在深圳地铁自助充值卡充值机中嵌入“农业银行快递电子支付”支付,消费者可以通过银行扫描码支付完成深圳通的购买和充值。自该活动启动以来的五个月中,已进行了近70,000笔交易。

为了更好地为深圳市民服务,深圳农业银行还推出了一张可随时使用的金融社会保障卡。“去市里85家配有即时制卡设备的农行网点办理金融社会保障卡。立即执行,您将能够立即收到它。”深圳农业银行相关业务负责人表示,该业务实现了在线预填表格和离线现场办理卡的便捷流程,使参保人员在银行办理金融社会保障卡的时间从原来的22个工作日缩短至10分钟。"深圳农业银行正在通过完善的服务来实现“深圳速度”. "

从“K码”技术到快速支付,从“三尺柜台”到“超级柜台”,过去40年来,深圳农业银行借助金融科技,在特区固有的侵略性下,不断深化转型发展。目前,深圳农业银行已结合该地区客户和业务发展,成立了“中国农业银行粤港澳海湾地区投资银行联动中心”。为粤港澳客户建立了相互推荐机制,推动知识产权证券化,满足实体经济在投融资、金融管理、基金、跨境和信贷等投资银行业务方面的需求,为先锋城市深圳增添精彩注脚。

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